| “元本確保”と“元本保証” |
こんにちは(^o^)丿
今日の記念日は・・・
仏壇の日・・(^^)/
686 年のこの日、『日本書記』よると
「仏舎を作り、仏像及び経を置き、
礼拝供養せよ」との天武天皇の勅令が
施行されたとのこと。
全日本宗教用具協同組合が制定。
さくらの日・・(^^)/
日本さくらの会が1992年
(平成 4年)に制定した日で、
日本を代表する花である桜への
関心を高め、花と緑の豊かな
国土づくりが目的。七十二候の中に
「桜始開」(さくらはじめてひらく)と
ある時期と、「さくら」と「咲く」
がともに「3×9(3×9＝27)」である
ことから3月27日となったという。
2008年の「桜始開」は3/25でした。
さて、今日は・・・
投信、商品ファンド、信託には、
元本確保型というタイフがあります。
今回はこの
“元本確保”と“元本保証”の
金融商品についてみてみましょう。(^^)/
この元本確保型は、
元本保証とは徹妙に意味が
違っています。
元本保証は運用期間すべてにわたり
元本割れしないことを保証していますが、
元本確保は満期時点に限って
最低限元本を払い戻せるような
方針の下に運用しています！！
つまり、
元本確保型商品では
中途解約した場合には、
元本割れする可能性が
ありうるわけです。(^^)/
元本保証型の金融商品は・・・
運用結果が元本割れとなった場合でも、
取扱い先が損失部分の穴埋めをして、
預金のように元本を保証する
タイプの商品です！！
これに対し、
元本確保型商品は・・・
満期時点で元本を確保することが
できるように設計している商品です。
例えば、
元本のうち９割を元本割れしない
預金や債券などで運用し、その
運用利益が満期時点で元本金額を
確保できるように設計しておき、
残りの元本１割を外貨建て
商品や先物・株式で積極運用して、
利益確保を狙う商品などです。
元本確保と元本保証と聞いた段階では、
ふと聞き流してしまいどちらも同じ
意味に捉えがちですが、
よく考えて見ると実は中身は
違うというものです。
金融商品、
お金を動かす商品ですね。
このように、
良く似ており錯覚しそうな
言葉の商品があります。
雰囲気的に言葉を理解するのではなく、
きっちり違いを理解するように
しましょう。(^^)/
では、
今日も一日頑張りましょう(^_-)-☆
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| 流動性・収益性 |
こんにちは(^o^)丿
今日の記念日は・・・
カチューシャの歌の日・・(^^)/
1914(大正 3)年、
島村抱月と松井須磨子が
起こした芸術座が、
トルストイの『復活』の初演を
行いました。この中で歌われた
「カチューシャの歌」 が大流行した
楽聖忌・・(^^)/
1827年、ドイツの作曲家
ベートーベンがウィーンの
自宅で亡くなった。多くの
交響曲を作曲し、「楽聖」と呼ばれた。
3日前、甥のカールを唯一の
相続人にするように遺言書を補足し、
「諸君、拍手したまえ。喜劇は終わったのだ」
という有名な言葉をつぶやいたとされる。
29日の葬儀には 2万人の市民が参列し、
宮廷歌手が棺をかついでフンメルら弟子たちが
それに続いた。しかし、
数々の作品を献呈され交際のあった
貴族たちはだれも出席しなかった。
さて、今日は・・・
昨日の続きで、流動性・収益性
について考えて見たいと思います。(^^)/
まず、流動性といえば、
自由に現金に換えることが出来るか？
ということです！！
（１）満期や据置期間、中途解約が出来るか？
金融商品には、
期間の決まっているものや、
期間のないもの、決められた期間は払い戻しや
解約が出来ないものがあります。
期間があるなら、どれくらいの期間で、
その期間中に、解約の必要があるとき
どうなるのか？などは、
事前に十分チェックしましょう。(^^)/
（２）換金手続きはどうか？
換金する場合、
手続きをしてすぐに換金できるもの、
手続き後数日かかるものなど、
商品により換金するのに時間が
かかるものもありますから
注意しましょう！！(^^)/
（３）売りたい時に、買い手があるか？
株式や債券など、
換金するのに売ろうと思っても、
買い手がないと、買い手が見つかるまで
換金出来ないということも考えられます。
人気のない銘柄や、
その時の相場状況によっては、
すぐに買い手が見つかり
にくいことがあります。(^^)/
（４）取扱い金融機関は？
商品を購入したり換金するのは
何時でも出来る場合でも、
取扱い金融機関が近くにあるか。
わざわざ遠くに行かなければ
ならない場合や、
特定の店舗に行かなければ
ならない場合などは、
流動性で換金ということからは、
考える要素になると思います。
その商品を利用するお金が、
自分にとってどういった資金かを
良く考えて利用しないと
いけませんね！！
途中解約で、
解約手数料などを引かれたら、
利用する意味が無くなるので
注意しましょう！！(^^)/
続いて、収益性といえば・・・
どれくらいの利回りや値上がり、
値下がりで収益が見込めるか？
ということです。(^^)/
収益性は、
その金融商品で運用して利益が、
多いか？少ないか？ということです。
大事なお金を働かすわけですし、
多くの利益を期待したいところですが、
今までにお話した
「安全性」や「流動性」の面からも
考える必要があります。(^^)/
最後に・・・(^^)/
流動性、安全性、収益性の
ポイントを簡単にまとめておきましょう・・・
・安全性が高ければ・・・収益性は低い
・安全性が低ければ・・・収益性は高い
・流動性が高ければ・・・収益性は低い
・流動性が低ければ・・・収益性は高い
金融商品を、効率よく利用して、
バランスよくお金を働かすことが
必要となります。(^^)/
安全性ばかりでは、
お金は、お昼寝、眠った状態ですよ。。。
では、
今日も一日頑張りましょう(^_-)-☆
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